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POS机变身印钞机透支刷卡暗流涌动

2019/04/09 来源:咸宁信息港

导读

POS机变身“印钞机”透支刷卡暗流涌动杭州一家偏僻的门店,几件童装样品,一天见不到几个客人,却仍旧利润可观,因为摆在角落里的POS机就是

POS机变身“印钞机”透支刷卡暗流涌动

杭州一家偏僻的门店,几件童装样品,一天见不到几个客人,却仍旧利润可观,因为摆在角落里的POS机就是的“印钞机”。一张额度1万元的信用卡,多可以套现4万元,条件是付出15%的“手续费”。但这种通过信用卡大额套现的把戏,终究受损害的还是持卡人的利益,一旦被发现,持卡人会上“黑名单”,个人信用大打折扣。

付出15%的手续费

额度1万的信用卡可取现4万

前几天还为还房租发愁的沈元,8月1日突然拿了4万元去申购1只基金。“我找到了一种套现的方法了。”沈元说,他到了一家外贸公司,把自己5张信用卡里的钱一次性全“消费”了,付出了1000多元的手续费,就得到了4万元现金。

按照沈元给的联系方式,联系上了陈先生。表示要取现2万元,拿去买基金,但只有1张某银行的信用卡,透支额为1万元。

“我可以帮你取4万,现在股市行情好,本金大点赚得多啊。”陈先生动员多取点。

当问起费用时,陈先生说他们“只收点手续费”,“每月1.5%,一年18%”。一番讨价还价以后,他把手续费降到了15%。他告诉,信用卡额度内的取现可到一家服装店,额度外的取现就要到家电商场了。

昨日下午,依照他给的地点,先赶到了一家外贸童装店。这家店在1幢居民楼下,装璜简单,门口放着几件童装和玩具,几乎没有什么特色,很难吸引路人的目光。

说出“陈某”的名字,店内一名妇女把一台POS机推到眼前,要赶快刷。正在这时候,一个年轻人推门进来,见面就说:“蒋姐,再提个一万元。”查看一下身份证,刷卡,签字,9700元装进口袋里,没几分种,一笔信用卡套现就在眼前完成。蒋姐说,刚才的那个年轻人是附近花店的一名送花工,为了方便还款,办了几张信用卡,轮番套现还款。看仍然不放心,蒋姐还把POS机在面前翻了个,“是正宗的POS,刷卡套现就是赚点手续费。”说再考虑斟酌,就离开了这家服装店。

“兄弟,你到了店里都不照顾我们生意啊。”下午4点多,陈先生很生气地打了。他说自己正在某家电商场,要先把信用卡额外的3万元取出来。“你来买几件家电,刷一下卡,再把家电退给我们,钱扣点手续费马上给你。”他还表示,他们公司跟家电商场有供货关系,这3万元的取现,是以购物分期付款的方式,只要每一个月都定期还款就可以,银行利息全免,但这样做必须是开通分期付款的信用卡。

近乎无本的生意

一条资金链上的利益再分配

陈先生自称在杭州有10多个点,如果以后有大的资金需求,他可以安排到别的高级店铺取现。

对陈某这样的做刷卡套现生意的人来讲,1台POS机就像是1台“会生钱的印钞机”。依照银联规定,每笔交易要收1%~2.5%的费用,他们3%~5%的手续费等于坐地起利,信用卡每套现一笔,他们都会收到几百元利润,如果是逾额套现,15~18%的手续费更是让他们眉开眼笑。这也就是为何蒋姐能生意冷淡,照样稳坐军中帐的原因。

现在互联也给了这些不法分子拓展业务的空间。在上发现,做信用卡套现的中介公司,已开始半公开化运作。在某个页上,“某某行我可以帮你做到你信用卡额度的1.5到3倍,某某行可以做到4倍左右”,“给您免去申请贷款的繁琐手续,现场付款”。

歹意套现得不偿失

管理部门正在严查

“背后肯定有一批人在暗地运作,不然不可能有那么多现金。”浦发银行杭州分行财富管理部总经责资金的调配。

发现,这些套现信用卡的POS机都安装在偏僻的小店里,一来可以避开他人的注意,二来可以有更高的抽头。

“我们一旦发现有恶意套现的行为,肯定会时间通知银监会和执法部门的,这张卡也肯定会被重点跟踪,信用方面也会大打折扣。”一位商业银行人员告诉,恶意套现信用卡得不偿失。

当把这一情况跟银联杭州公司反应时,该公司有关人士告知:“这肯定是违法行为,也是破坏金融秩序的行动,我们会坚决打击。”

“信用卡违规套现损害的不仅是银行的利益,一旦被查到,信用卡持有人和商户都将被记录入‘银行卡风险信息同享系统’内,以后个人信用会下降,贷款或其他金融活动都会遭到很大限制。”人民银行杭州中心支行的有关人士说,利用信用卡违规套现,已被监管部门高度重视。中国人民银行和银监会去年3月联合下发了《关于防范信用卡风险有关问题的通知》,该《通知》指出:发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控,对于已确认存在套现行为的信用卡持有人,有权采取下降授信额度、止付等措施。

而在POS机的特约商户签约中,也明确规定:特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行动。特约商户出现虚假申请、套现、恶意倒闭等严重行动的,收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。

据悉,杭州的银行部门近日将加强与公安、工商等部门的合作,加强对不法中介和个人从事信用卡套现等违法犯罪活动的打击力度。

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